銀行卡犯罪新手段 智能跳躍式甲地作案乙地取款

  　▲截至2007年底，我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量已達(dá)14.7億張，僅2007年上半年全國(guó)銀行卡詐騙案件就上升29%
　　▲銀行卡犯罪呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，智能化跨行式作案、涉外銀行卡犯罪日益增多等特點(diǎn)突出
　　▲增強(qiáng)持卡人安全防范意識(shí)，避免密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，推薦使用U盾等加密工具

　法制網(wǎng)記者 趙陽(yáng) 徐偉

　　身后沒(méi)有鬼鬼祟祟的“閑人”徘徊，銀行ATM機(jī)也沒(méi)有像“許霆案”中那般犯暈，然而，李先生銀行卡上的21.6萬(wàn)元卻一夜之間神秘蒸發(fā)了。
　　吃驚、焦急、憤懣，百思不得其解。李先生迅速向福建省福州市公安局報(bào)案。經(jīng)過(guò)10個(gè)月的縝密偵查，一起精心策劃、手段翻新的偽造銀行卡詐騙案浮出水面：犯罪嫌疑人王某、湯某兩次流竄至福州，在火車(chē)站附近一家自助銀行偷偷安裝了MP4改裝的攝像頭和具有無(wú)線(xiàn)發(fā)射功能的盜碼器，竊取了李先生的卡號(hào)和密碼后，克隆了偽卡在江西南昌提現(xiàn)。
　　黑客軟件網(wǎng)上盜取密碼，無(wú)線(xiàn)盜碼器銀行竊取卡號(hào)……隨著銀行卡業(yè)務(wù)“井噴”式的擴(kuò)張，截至2007年底，我國(guó)銀行卡已達(dá)14.7億張，銀行卡犯罪也大幅激增，“技術(shù)含量”也越來(lái)越高。
　　公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融處負(fù)責(zé)人今天在接受本報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，一場(chǎng)為期4個(gè)月的圍剿銀行卡違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)目前正在全國(guó)展開(kāi)，對(duì)于銀行卡犯罪要做到“打防結(jié)合”，雙管齊下。

　　智能化實(shí)現(xiàn)跨銀行跳躍式作案

　　來(lái)自公安部權(quán)威部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，2007年上半年，全國(guó)銀行卡詐騙案件上升29%。而犯罪分子之所以能頻頻得手，與當(dāng)前銀行卡犯罪逐步呈現(xiàn)出智能化的趨勢(shì)密不可分。
　　據(jù)介紹，不法分子往往經(jīng)過(guò)多次踩點(diǎn)后，在自助銀行門(mén)禁系統(tǒng)或ATM機(jī)上加裝具有無(wú)線(xiàn)發(fā)射功能的盜碼器和攝像設(shè)備，當(dāng)持卡人使用銀行卡刷卡開(kāi)門(mén)時(shí)，自動(dòng)記錄并發(fā)回銀行卡磁條信息，同時(shí)通過(guò)ATM機(jī)上方的微型攝像頭偷拍獲取用戶(hù)密碼。
　　“竊取受害人的銀行卡資料后，不法分子往往迅速制作偽卡，潛逃至外地在其他銀行的ATM機(jī)提取現(xiàn)金或?qū)嵤┬庞每ㄔp騙犯罪活動(dòng)，這就是李先生雖然家住福州，而錢(qián)卻在南昌被提走的奧秘。”公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融處負(fù)責(zé)人分析說(shuō)。
　　銀行卡犯罪智能化的另外一個(gè)表現(xiàn)就是黑客軟件。這位負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，不法分子利用黑客軟件、網(wǎng)絡(luò)病毒進(jìn)行犯罪，許多客戶(hù)一登陸網(wǎng)上銀行，其銀行卡的卡號(hào)、密碼就成為了不法分子的“囊中之物”。
　　更有甚者，具備相當(dāng)計(jì)算機(jī)知識(shí)的不法分子在“網(wǎng)上釣魚(yú)”，在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，客戶(hù)往往在不知不覺(jué)中，中了圈套，賠了錢(qián)財(cái)。
　　“由于犯罪嫌疑人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨區(qū)域、跨銀行跳躍式作案，涉案地域廣，留下的書(shū)證、物證很少甚至沒(méi)有，再加上銀行卡用戶(hù)發(fā)現(xiàn)錢(qián)不翼而飛大多具有滯后性，加大了我們偵辦案件的難度。”這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　涉外銀行卡犯罪呈現(xiàn)團(tuán)伙化作案

　　2007年11月4日，美籍俄羅斯人尤·大衛(wèi)(化名)被哈爾濱警方緝捕歸案，繳獲偽造的國(guó)際信用卡5000張。一起全國(guó)罕見(jiàn)的特大偽造國(guó)際信用卡案件宣告?zhèn)善啤?BR>　　記者獲悉，從事涉外銀行卡犯罪的犯罪分子大多以馬來(lái)西亞、香港等東南亞國(guó)家和地區(qū)的人為主。這些人大多是團(tuán)伙作案，分工明確。
　　據(jù)介紹，這些人的犯罪手段主要包括三種方式：一是直接使用偽造的銀行卡購(gòu)買(mǎi)大宗物品。二是使用境外銀行卡在境內(nèi)刷卡套現(xiàn)。三是在境內(nèi)非法設(shè)立加工、制造假?lài)?guó)際信用卡地下窩點(diǎn)。
　　此外，不法商戶(hù)、非法中介通過(guò)刷卡套現(xiàn)成為銀行卡犯罪的又一股“暗流”。
　　2008年4月14日，以莊建棟為首的16名犯罪嫌疑人站在了上海市徐匯區(qū)法院的審判庭上。16名被告人在短短的一年時(shí)間里向銀行申領(lǐng)141張信用卡，并持卡向商家大肆套取現(xiàn)金212萬(wàn)余元。
　　不法商戶(hù)如何利用銀行卡套現(xiàn)？公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局金融處負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，擁有POS機(jī)的不法商戶(hù)通過(guò)虛構(gòu)交易幫助持卡人套取資金，收取所套金額3%至5%的高額“手續(xù)費(fèi)”。還有的中介公司打著辦理“無(wú)息貸款”的旗號(hào)，聲稱(chēng)“只要交上手續(xù)費(fèi)，就可以從銀行辦來(lái)信用卡，不需要信用審查”。這些中介公司在收取一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)后，往往卷款而逃。

　　治理銀行卡犯罪須打防結(jié)合

　　今年4月，公安部聯(lián)合中國(guó)人民銀行拉開(kāi)了整治銀行卡違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的大幕，偽造銀行卡、ATM機(jī)欺詐、涉外銀行卡詐騙三類(lèi)違法犯罪活動(dòng)作為本次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)打擊的重中之重。
　　“消除銀行卡支付體系存在的隱患、凈化用卡環(huán)境、健全銀行卡犯罪防控機(jī)制是我們下一步的工作重點(diǎn)。”這位負(fù)責(zé)人表示，解決銀行卡犯罪問(wèn)題，僅僅靠打擊是不能完全奏效的，必須打防結(jié)合，增強(qiáng)持卡人的安全防范意識(shí)，從而最大限度地?cái)D壓銀行卡犯罪活動(dòng)的空間。
　　為了防止遭受銀行卡犯罪的侵害，這位負(fù)責(zé)人提示，持卡人平時(shí)要養(yǎng)成安全用卡的良好習(xí)慣，避免密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單化，如以生日、電話(huà)號(hào)碼等作為密碼。在ATM機(jī)取款時(shí)，要注意周?chē)�有無(wú)異常人或者物，輸入密碼時(shí)，用手在鍵盤(pán)上方進(jìn)行遮擋，防止被偷窺。一旦發(fā)生ATM機(jī)吞卡的情況，應(yīng)及時(shí)與開(kāi)戶(hù)銀行取得聯(lián)系，尋求幫助。
　　“在使用網(wǎng)上銀行時(shí)，要注意使用的電腦是否安全無(wú)病毒或木馬程序。要特別防止某些仿冒銀行的主頁(yè)，竊取銀行卡資料。”這位負(fù)責(zé)人提示，持卡人最好使用U盾等硬件加密工具，增強(qiáng)網(wǎng)上銀行的安全性。
　　法制網(wǎng)北京5月13日訊